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Der faire
Online-Kredit
ohne Schufa

  • Garantiert kostenlose Kreditprüfung
  • Top-Beratung und beste Konditionen
  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
  • Antrag in wenigen Minuten fertig
  • Individuelle Kredithöhe und Wunschrate

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Kredit ohne Schufa & Kredit trotz Schufa


“Kredit ohne Schufa“ – so bekommen Sie einen „Kredit trotz Schufa“

Es kommt grundsätzlich niemand an der Schufa vorbei, der einen Kredit beantragt respektive eine Kreditanfrage durchführt. Nur wenn die Bonitätsprüfung von einer anderen Wirtschaftsauskunftei durchgeführt wird, kann die Schufa umgangen werden. Wird bei einem Geldinstitut ein Kreditantrag gestellt, sind die Banken dazu verpflichtet, erst einmal die Bonität des Antragstellers zu überprüfen.

Den Banken würde ein finanzieller Schaden entstehen, wenn ein Kreditnehmer seine fälligen Raten nicht mehr zurückzahlt beziehungsweise nicht mehr zurückzahlen kann. Wenn etliche Bankkunden ihren Zahlungen nicht mehr nachkommen, kann dies sowohl für das Geldinstitut selbst als auch für das gesamte Wirtschaftssystem des Landes zu einem erheblichen Problem werden. Deswegen ist es allgemein unmöglich, bei einer seriösen Bank einen Kredit ohne eine Anfrage bei der Schufa zu bekommen. Für Verbraucher ist die Schufa allerdings eine nützliche Einrichtung, indem sie Kreditnehmer davor schützt, Finanzierungen zu beantragen, die wegen der Kreditraten in eine Schuldenfalle führen können.

Die größte Sorge der Verbraucher, die nach einem „Kredit ohne Schufa“ suchen, besteht darin, dass die Schufa ungefiltert Daten der eigenen Person speichert, die zu einer mangelnden Bonität führen könnten. Die Bezeichnung des größten und bekanntesten Informationsdienstes für Wirtschaftauskünfte Deutschlands leitet sich im Übrigen von dem früheren Namen „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ ab. Eine solche Befürchtung ist glücklicherweise vollends unbegründet. Wer nach einem „Online Kredit ohne Schufa“ suchen und wissen will, was sich in Wahrheit dahinter verbirgt, ist auf dieser Seite genau richtig. Man kann bei einem namhaften und vertrauenswürdigen Kreditgeber online Kredite vergleichen, ohne einen negativen Einfluss auf den Schufa-Score befürchten zu müssen! Im Rahmen von einem Kreditvergleich wird ausschließlich eine gezielte Anfrage Konditionen ausgelöst, durch welche die Bonität bei der Schufa unangetastet bleibt.

Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

Gebrauchtwagen 32%
Neuwagen 26%
Küche oder Möbel 17%
Ablösung Ratenkredit und Umschuldung 16%
Unterhaltungselektronik 14%
Haushaltsgeräte 13%
Dispoausgleich 12%
Renovierung oder Umzug 10%
Bekleidung 7%
Urlaub 6%

“Kredit mit Schufa“ – Ja, es ist möglich

Man findet etliche „Kreditvermittler“, welche mit bekannten Geldinstituten auf dem Finanzmarkt zusammenarbeiten, bei denen Sie eine Kreditanfrage durchführen können. Die Prüfung der finanziellen Situation des Antragstellers durch die kooperierenden Banken macht auf jeden Fall Sinn. Übrigens sind sämtliche Kreditinstitute selbstverständlich an das Bankgeheimnis gebunden. Die Überprüfung der Kreditwürdigkeit, der so genannten Bonität, dient insbesondere auch als Selbstschutz für den Kreditnehmer. Wer eine Finanzierung ohne ausreichende Bonität bekommt, kann seinen Zahlungsverpflichtungen auf Dauer nicht mehr nachkommen. Er kommt mit seiner Kreditrate in Verzug und läuft dann Gefahr, in eine Schuldenfalle zu geraten.

„Kredite ohne Schufaauskunft“ werden verantwortungsbewusste „Darlehensvermittler“, welche ihren Beruf ernst nehmen, somit auf keinen Fall offerieren. Damit sollen zum einen Zahlungsausfälle der Kreditnehmer verhindert werden, auf der anderen Seite ist damit die Garantie vorhanden, dass die Kreditnehmer selbst vor zu hohen Schulden bewahrt werden.

Sollten Sie die Vermutung hegen, dass Sie wegen eines negativen Zahlungsverhaltens in der Vergangenheit einen negativen Schufa Eintrag haben, wäre es zu Ihrem Vorteil, sich eine Schufa-Auskunft geben zu lassen. Dadurch können Sie überprüfen, ob eventuell noch alte Angaben existieren, die eigentlich gelöscht werden sollten.

Häufig gibt es jedoch den Sachverhalt, dass die Bonität des Antragstellers als ungenügend eingestuft wird, obschon der Antragsteller durchaus imstande wäre, seinen finanziellen Verpflichtungen in Form der Kreditrate ohne Probleme nachzukommen. Gewerbetreibende und Einzelunternehmer können z.B. davon betroffen sein, insbesondere, wenn sie von einer schwankenden Einnahmesituation betroffen sind. Hier ist es empfehlenswert, auf einen kreditprivat, das heißt, auf einen so genannten P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) zurückzugreifen. Solche Darlehen werden dann nicht von einer Bank, sondern von einer Privatperson gegen entsprechende Sicherheiten bereitgestellt.

Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

Um einen Check der Kreditwürdigkeit kommt man natürlich auch bei einem Privatkredit nicht herum. Andererseits hängt es in dem Fall nicht vom Finanzdienstleister ab, ob Sie das Darlehen erhalten, sondern ausschließlich vom privaten Geldgeber. Für den Fall, dass sich Kreditgeber und Kreditnehmer einigen, handeln sie die besonderen Rückzahlungskriterien aus. Damit beinhaltet der P2P-Kredit als Kredit von privat alle Eigenschaften von einem Privatkredit und stellt zur konventionellen Finanzierung über eine Bank eine ausgezeichnete Option dar.

Ein Kreditvergleich hat keinen Einfluss auf den Schufa-Score

Auf der Suche nach einem „Kredit ohne Schufa-Anfrage“ haben einige Antragsteller die Befürchtung, dass sich schon die Recherche über einen Kreditvergleich negativ auf den Schufa-Score und damit auf die Bonität auswirkt. Diese Annahme stimmt einfach nicht! Wer die Kreditkonditionen diverser Kreditgeber vergleicht, tut dies de facto komplett ohne Einfluss auf den Schufa-Score! Ein Kreditvergleich der Darlehensvermittler lässt sich unzählige Male in Anspruch nehmen, und man muss trotzdem nicht um seine Bonität Angst haben.

Es spielt keine Rolle, ob Sie einen „Autokredit ohne Schufa“, einen Privatkredit, einen „Sofortkredit ohne Schufa“, ein Privatdarlehen oder eine andere Finanzierung wollen. Bei den diversen Banken oder Auskunfteien wird mit Ihrem Kreditvergleich lediglich eine so genannte „Anfrage Konditionen“ induziert. Sie zeigen den Auskunfteien damit nur an, dass Sie lediglich erfahren möchten, zu was für Konditionen (Kreditlaufzeit, Effektivzins, Höhe der Raten etc.) ein ganz bestimmtes Darlehen zu bekommen ist.

Damit Sie ausschließlich Angebote von Krediten erhalten, die bei einer Antragstellung auch tatsächlich genehmigt werden, wird die „Anfrage Konditionen“ selbstständig ausgelöst. Dies hat den erheblichen Vorteil, dass sowohl die Banken als auch die Auskunfteien wissen, dass Sie im Augenblick noch keinen „Kredit ohne Schufa“ oder „Blitzkredit ohne Schufa“ beantragen wollen, sondern dazu lediglich Hinweise dazu sammeln.

Kredit mit Schufa

Kredit mit negativer Schufa – was bedeutet das?

Leider ist der schufafreien Kredit oder „Schweizer Kredit“ von etlichen unterschiedlichen Meinungen behaftet. Einige davon betreffen hohe Zinsen, Vorkosten und/oder Abschlussgebühren. Manche sagen, solche Kredite ohne Schufa gibt es gar nicht oder nur von zwielichtigen Kredithaien. Hin und wieder erfährt man auch man auch, dass diese Art Darlehen nur zu astronomisch hohen Zinsen vergeben werden und man anschließend endlos zahlt. Zugegeben, solche Fälle mag es gegeben haben. Aber zwischenzeitlich zeigt sich eine völlig andere Situation.

Tatsächlich tummelten sich viele unseriöse Anbieter jahrelang auf dem Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“. Nicht selten kam es zu horrenden Vorkosten und utopischen Gebühren. Man sagte, dass es verschiedene Anbieter gab, die zum Abschluss des Kreditvertrags sogar ins Haus kamen. Dies war dann eine vorzüglich Gelegenheit, auch Fremdprodukte zu verkaufen sowie hohe Treibstoffkosten dem Antragsteller zu verrechnen. Doch Gebühren, Wucherzinsen und Vorkosten sind endgültig Schnee von gestern. Das heißt, dass sich „schufalose Kredite“ zunehmend etabliert haben und zwischenzeitlich sowohl von spezialisierten Geldinstituten als auch von Privatpersonen vergeben werden. Inzwischen ist es auch möglich, „Online Kredite ohne Schufa“ vollständig online abzuschließen.

Kreditanfrage ohne Schufaauskunft im Vergleich zu Kreditkonditionsanfrage

Was versteht ein Anbieter unter „Kredit ohne Schufa“? Einige erklären damit, dass sie keine Schufaauskunft bei der Beantragung eines Kredits einholen. („Anfrage Konditionen“ oder bei manchen Anbietern „Anfrage Kredit“). Die Prüfung der Kreditwürdigkeit geschieht in einem solchen Fall über eine andere Auskunftei oder es wird gar keine Auskunftei kontaktiert. Eine Einstufung der Bonität geschieht dann durch weitere Kriterien. Ist denn bei einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ das Risiko nicht wesentlich größer? Nicht unbedingt, sofern zum Beispiel vom Kreditgeber in erster Linie auf das monatliche Einkommen und den Job geachtet wird. Dies ist besonders für Beamte oder Angestellte im öffentlichen Dienst interessant, weil diese im Regelfall stabile Einkommensverhältnisse bewahren.

An die Schufa ergeht keine Info nachdem das Darlehen genehmigt worden ist. Eine Meldung vom Kreditinstitut an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung unterbleibt demzufolge nach Aufnahme des Kredits bei einem „schufafreies Darlehen“. Außer der Bank erfährt sonst keiner, dass Sie ein Darlehen aufgenommen haben. Auf eines sollten Sie aber immer Wert legen: Jeder Anbieter, der eine Auskunft bei der Schufa verlangt, sollte lediglich eine „Anfrage Konditionen“ induzieren, weil diese ganz sicher keinen Einfluss auf den Score hat. Es darf unter keinen Umständen eine klassische Anfrage gestellt werden, denn dies kann eine Verminderung Ihres Scores zur Folge haben, was grundsätzlich zu weiteren Schwierigkeiten bei der Kreditbewilligung führt.

Was ist der Score

Der Bonitätsscore wird stets dann beeinflusst, wenn konkret eine so genannte „Anfrage Kredit“ ergeht. Das hat dann natürlich auch Auswirkung auf die Kreditwürdigkeit. Bei einem konkreten Kreditantrag mit allen erforderlichen Nachweise und Papiere, wird offiziell eine „Anfrage Kredit“ gestellt. Im Unterschied zu einer „Anfrage Konditionen“ erkundigt sich das Kredit gebende Geldinstitut bei der Schufa respektive einer anderen Auskunftei, wie es mit der Bonität bestellt ist.

Es ist erst wenige Jahre her, dass der Schufa-Score von zahlreichen Suchanfragen beeinträchtigt worden ist. Das hat sich seit Einführung der „Anfrage Konditionen“ hingegen geändert! Die nicht mehr gültige Bestimmung sorgt dafür, dass einige Konsumenten nach wie vor der Annahme sind, ein Kreditvergleich hat Auswirkung auf den Schufa-Score.

Etliche seriöse Anbieter halten für Sie attraktive Finanzierungen bereit. Machen Sie dazu vollkommen ohne jede Verpflichtung und ohne Einfluss auf Ihren Schufa-Score einen aussagekräftigen Kreditvergleich. Als einfach Grundregel gilt: Solange Sie keine schriftlichen Unterlagen bei der Bank einreichen, bleibt Ihr Schufa-Score bei der Kreditsuche im Allgemeinen unberührt!

Wie funktioniert ein Vergleich der „Kredite ohne Schufa Anfrage“?

Kann man „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ auch online untereinander vergleichen, und zwar ohne negativen Folgen für den Schufa-Score? Die klare Antwort lautet: Ja, das kann man ohne Bedenken tun! Sie müssen nur den „Kreditvergleich ohne Schufa!“ ausführen. Sie bekommen dann in drei Stufen mehrere auf Sie zugeschnittene Angebote. Diese können Sie anschließend mit jedem Smartphone, Laptop oder Tablet sofort über das Internet beantragen – vorausgesetzt, Sie haben einen Onlinezugang.

Eines muss auf alle Fälle beachtet werden: Das Angeben Ihrer Daten sowie Ihres Einkommen bzw. Mindesteinkommen ist erforderlich, damit Sie ausschließlich Kreditangebote bekommen, die Sie auch de facto zu den beschriebenen Konditionen beantragen können. Keine Angst – Ihre Daten sind bei den Anbietern so sicher wie in Abrahams Schoß. Das strenge Bankgeheimnis und auch der TÜV stellen in dieser Beziehung hohe Hürden für die Finanzdienstleister dar. Alle Ihre Informationen werden dann über eine sichere SSL-Verbindung an die Kreditinstitute weitergeleitet.

1. Stufe – Wunschkredit definieren

Für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ rufen Sie einfach den Kreditvergleich auf und geben die Höhe Ihres Wunschkredits an: Was Sie auf alle Fälle eingeben müssen, ist außer der Kreditsumme, auch die Länge der Kreditlaufzeit und mitunter den Verwendungszweck. Sie erhalten dann anschließend verschiedene Angebote durch seriöse Kreditberater mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten, die sich im Bereich von 1.000 und 250.000 Euro bewegen.

Etwas sollten Sie unbedingt bedenken: Die Kreditlaufzeit und die Höhe der Kreditsumme einen maßgeblichen Einfluss auf den Zinssatz haben. Die Begründung besteht darin, dass es bei besonders geringen Laufzeiten statistisch eine größere Wahrscheinlichkeit einer 100-prozentigen Rückzahlung des Darlehensbetrags gibt. Wegen des geringen Kreditrisikos für die Geldinstitute, sind die Zinsen für das Darlehen eher niedrig. Die Zinsen steigen allgemein an, falls die Laufzeit überdurchschnittlich lang ist, denn die Kreditinstitute lassen sich dann selbstverständlich das erhöhte Rückzahlungsrisiko bezahlen.

Grundsätzlich fällt bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ der „Effektivzins“ erheblich niedriger aus (das ist der Zinssatz, welcher alle weiteren Kosten einschließlich Verzinsung der Tilgung in einem Wert vereint). Wenn Sie also die Möglichkeit haben, einen Verwendungszweck des Geldes anzugeben, wäre es auf jeden Fall schlau, das zu tun.

Diese Maßnahme leuchtet ein: Bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ wird mit dem Geld meistens etwas von Wert angeschafft (bei einem Autokredit ist das z.B. ein neuer PKW). Hier wird der Gegenstand der Finanzierung, als Fahrzeugbrief zur Sicherheit bei der Bank hinterlegt. Dadurch hat das Geldinstitut die Möglichkeit, den Gegenstand der Finanzierung zu Geld zu machen, wenn der Kreditnehmer die Raten nicht mehr zurückzahlen kann. Mit dem Erlös können dann die restlichen Kreditkosten beglichen werden. Weil für sich die Banken aufgrund einer hinerlegten Sicherheit (beispielsweise in Form eines Autos) das Kreditrisiko beträchtlich geringer ist, sind sie gerne bereit dafür einen günstigeren Zinssatz zu verrechnen.

Für den Fall, dass Sie überdies einen zweiten Kreditnehmer als Bürgen oder Mitschuldner im Antrag eintragen, haben Sie gute Karten, den Kredit zu bekommen. Dies verbessert die Chance, dass der Antrag von der Bank bewilligt wird, denn bei einem zusätzlichen Kreditnehmer wird das verfügbare monatliche Einkommen von beiden Personen berücksichtigt. Hauptsächlich hängt es der Höhe des Netto-Einkommen ab, ob eine Genehmigung des Kreditantrags erfolgt oder nicht. Auch sollten in jedem Fall Sondertilgungen für eine frühzeitige Rückzahlung festgesetzt werden.

2. Schritt – bestes Angebot für „Kredit ohne Schufa seriös“ finden

Der Kreditvergleich listet Ihnen dann die diversen Angebote auf, bei denen die Darlehensgeber selbst bestimmen, wem sie eine Finanzierung gewähren.

Damit die Finanzdienstleister Ihnen nur Kriterien offerieren, die Sie bei Beantragung dann auch garantiert bekommen, müssen Sie in jedem Fall alle verlangten persönlichen Informationen wahrheitsgemäß eingeben. Mit Hilfe Ihrer persönlichen Daten lässt sich ermitteln, in welcher Höhe sich Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben bewegen bzw. ob zwischen ihnen ein positives Verhältnis besteht. Damit haben auch Sie persönlich eine vorzügliche Kontrolle, inwiefern Sie sich das Darlehen, welches Sie beantragen, überhaupt leisten können.

Bedenken Sie bitte: Auch „Peer-to-Peer-Kredite“ werden nur nach Überprüfung der Bonität bewilligt. Im Unterschied zum gewöhnlichen Bankkredit, haben Kreditnehmer und Kreditgeber die Wahl, sich auf ein Finanzierungsmodell selbst bei einem mittelmäßigen oder gar schlechtenen Schufa-Score zu einigen. Ein „schufafreier Kredit“ ist das Angebot damit zwar nicht ganz, aber nichtsdestotrotz ein „Kredit trotz Schufa“ oder besser gesagt, ein „Kredit trotz schlechter Schufa“ – logischerweise nur, wenn sich ein Kreditgeber findet, der sein Geld dafür bereithält. Bei den meisten Kreditgebern kriegt man folglich auch keine reinen „Kredite ohne Schufa“, ganz egal ob es sich um eine Privatperson oder einen professioneller Finanzdienstleister handelt.

So finden Sie verhältnismäßig schnell Ihren optimalen „Kredit ohne Schufa“: Die Angebote mit dem kleinsten Effektivzins und den niedrigsten Kreditkosten sind jeweils ganz oben angesiedelt und verteuern sich, je weiter unten sie zu finden sind. Was ist unter dem Effektivzins zu verstehen? In ihm sind alle Unkosten, welche dem Kreditnehmer in Verbindung mit dem Kredit entstehen mögen, zusammengefasst. Falls Bearbeitungsgebühren berechnet werden, gehören diese genauso dazu wie der eigentliche Tilgungszins. Der Vorteil vom Effektivzins liegt darin, dass man auch Angebote miteinander vergleichen kann, bei denen sich die einzelnen Kostenfaktoren von einander unterscheiden!

3. Schritt – „Kredit trotz Schufa Eintrag“ beantragen

Sofern Sie sich für ein bestimmtes Finanzierungsmodell entschieden haben, können Sie das Darlehen sofort am Computer beantragen. Das digitale Zeitalter bringt es mit sich, dass immer mehr Personen ihren gewünschten Kredit „online beantragen“. Nach Eingabe Ihrer Daten wird dann innerhalb kurzer Zeit Offerten zur Auswahl angezeigt!

Die entsprechenden Angaben lassen sich bei den meisten „Kreditgeber“ auf einfache Weise per Internet hochladen. Auch muss man sich nicht erst auf den Weg zu einer Bankzweigstelle machen, denn bei etlichen Angeboten ist es möglich, seine Identität über das PostIdent-Verfahren oder das VideoIdent-Verfahren zu belegen. Man kann auch per Internet einen „Eilkredit ohne Schufa beantragen“, was extrem schnell geht, da die Bearbeitung online stattfindet.

Ein Online-Kreditantrag wird grundsätzlich lediglich dann bearbeitet, wenn von Ihnen ein Nachweis Ihrer Personalien vorliegt. Den erhalten Sie im Rahmen eines PostIdent-Verfahrens. Dazu gehen Sie mit Ihren Antragsunterlagen und Ihrem Lichtbildausweis zur nächsten Postzweigstelle, wo man Ihre Identität durch einen PostIdent-Nachweis bestätigt. Die Post sendet anschließend den Nachweis unmittelbar zur entsprechenden Online-Bank.

Wenn Sie sich dagegen für einen VideoIdent-Nachweis entscheiden, wählen Sie die leichteste Methode, Ihre Personalien zu überprüfen. Hierbei machen Sie per Video einen Anruf, wobei Sie dann die notwendigen Unterlagen zur Überprüfung in die Kamera halten. Was Sie dafür brauchen, ist einzig eine Webcam und logischerweise eine brauchbare Internetverbindung.

Befürchten Sie Probleme mit Ihrer Bonität? Dann nehmen Sie doch einen zusätzlichen Kreditnehmer auf. Der große Nutzeffekt: Das monatliche Einkommen beider „Kreditnehmer“ wird dann addiert. Das ist eine hervorragende Möglichkeit, die Wahrscheinlichkeit der Genehmigung erheblich zu vergrößern. Das sollten Sie beachten: Selbstverständlich sind Ihre Daten bei den meisten Kreditgeber absolut sicher, weil sie ohne Ausnahme zum Vergleich und zur Antragstellung für eine Finanzierung ohne Schufa verwendet werden. Fast alle Banken beachten die strengen Datenschutzgesetze in Deutschland und sind darüber hinaus an das Bankgeheimnis gebunden. Somit ist eine Weiterleitung an unbefugte Personen oder Einrichtungen so gut wie ausgeschlossen – darauf können Sie sich verlassen! Die Banken werden zudem regelmäßig vom TÜV kontrolliert, der anschließend ein Zertifikat ausstellt, wenn es keine Beanstandungen gibt. Damit der Datenschutz auch de facto gewährleistet ist, erfolgt die Weiterleitung der Daten über eine sichere SSL-Leitung.

Mit diesen legalen Tricks beeinflussen Sie positiv Ihren Schufa-Score

Schwierigkeiten mit „Kredit ohne Schufa“?

Sprechen Sie mit einem der Kreditberater, falls Sie einen „Kredit trotz Schufa“ suchen und hierbei Probleme haben. Das sind absolute Spezialisten, die zuvor zumeist lange Zeit im Bankwesen tätig gewesen sind und überdies kontinuierlich geschult werden. Für Sie kommt allgemein allein eine Finanzierung in Frage, die zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt. Da sich die Kreditberater vorzüglich auf dem Finanzsektor auskennen, sind diese Fachleute perfekt dafür geeignet, Sie bei Ihrer Suche optimal zu unterstützen. Das gilt selbstverständlich auch, wenn Sie bloß nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ recherchieren.

Was kann ein erfahrener Vermittler für Sie tun?

Die vorrangige Tätigkeit eines Vermittlers umfasst im Wesentlichen die Hilfestellung bei der Suche nach einem günstigen Darlehen bei einem deutschen oder ausländischen Geldinstitut. Die Tätigkeit erstreckt sich aber nicht ausschließlich auf die pure Vermittlung, sondern wird vielfach darüber hinaus um eine umfassende Schuldenberatung erweitert. Sofern Sie Beratung bezüglich eines Finanzierungsangebots möchten oder Hilfe bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kreditantrag benötigen, ist ein professionell Kreditvermittler selbstverständlich ebenfalls für Sie da.

Vorteile bzw. Nachteile einer Vermittlung

Vorteile:

  • Beschaffung von Darlehen selbst bei schlechter Bonität
  • Ausführliche Beratung vor der Antragstellung
  • Hilfestellung bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen
  • Verbindungen zu weniger bekannten Banken und Geldinstituten
  • Argumentationshilfe bei hoher Finanzierungssumme oder problematischen persönlichen Umständen
  • Gute Chancen auf günstige Darlehenszinsen
  • Vermittlung von Darlehen selbst bei unzureichender Bonität

Nachteile:

  • Mögliche Gebühren für die Darlehensbeschaffung
  • Gefahr der Vermittlung überteuerter Kredite
  • Unseriöse Angebote sind nicht immer sofort erkennbar

Auf Grund der guten Geschäftsbeziehungen, die eine Reihe von Vermittler zu weniger bekannten Banken haben, bestehen gute Chancen, für „Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität beantragen“bessere Bedingungen zu bekommen. Selbst Verhandlungen bei komplizierten Fällen sind durchaus möglich. Bei kleinen Banken findet die Bonitätsprüfung eines Antragstellers fast ausschließlich manuell statt, sodass der Vermittler zum Beispiel einen negativen Eintrag in der Schufa glaubhaft begründen kann. Auf diese Weise fällt so ein Eintrag bei der Bonitätsüberprüfung nicht so sehr ins Gewicht wie bei einer Großbank, bei der ein solcher Ablauf größtenteils computergesteuert über die Bühne geht. Ein Kreditantrag zu „Kredit schufafrei“ bei einer etablierten Bank wäre, im Unterschied dazu, ziemlich aussichtslos.

Wie differenziert man zwischen seriösen und unseriösen Kreditvermittlern?

Ein Vermittler, der seriös ist, wird stets in Ihrem Interesse handeln, wenn es sich um „Kredit trotz negativer Schufa“ dreht. Weil der Vermittler seine Provision von der Bank bekommt, fallen für Sie normalerweise keine Spesen oder andere Zahlungen an.

Einen seriösen Kreditvermittler erkennen Sie an folgenden Kriterien:

  • Das Unternehmen hat eine Internetpräsenz einschließlich Anschriftt, Kontaktmöglichkeit und Impressum
  • Es entstehen Ihnen keine Kosten für die Beschaffung einer Finanzierung
  • Bei einem Testanruf ist das Büro de facto zu erreichen und die Mitarbeiter erweckender Gesprächspartner macht einen kompetenten Eindruck
  • Sie bekommen konkrete Auskünfte zu Kreditsumme, Sollzinsen, Effektivzinsen und Laufzeiten

Daran erkennen Sie einen unseriösen Vermittler

  • Kostenerhebung schon für die Beratung und unabhängig vom Zustandekommen des Darlehensvertrags
  • Der Kredit wird Ihnen schon vorab zu 100 % zugesagt
  • Nachnahmeversand der Schriftstücke
  • Vorschlag einer Finanzsanierung
  • Unangemeldeter Hausbesuch
  • In Verbindung mit der Finanzierung muss eine Restschuldversicherung abgeschlossen werden
  • Berechnung von Nebenkosten oder Spesen
  • Drängen auf die Unterzeichnung des Vermittlungsvertrags

Kredit trotz Schufa: So funktioniert es

Sie meinen vermutlich einen „Kredit ohne Schufa“ falls Sie im Internet einen „Kredit trotz Schufa“ beziehungsweise „trotz mäßiger Bonität“ suchen. Die Bonität wird allerdings von allen namhaften Kreditanbietern in gleicher Weise gecheckt. Denn außer der Schufa gibt es auch andere Auskunfteien, die eine solche Leistung anbieten.

Die Schufa ist mit Abstand die bekannteste und größte Auskunftei in Deutschland. Dementsprechend hat so gut wie jeder bei ihr einen Score-Eintrag. Falls Sie Besitzer einer Kreditkarte sind oder ein Bankkonto eingerichtet haben innehaben, wurde für Sie schon ein entsprechender Bonitätswert angelegt. Somit gibt es bei einem Geldinstitut den „Kredit ohne Schufa“ nicht, höchstens einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Einen „negativen Schufa Eintrag“ haben nur sehr wenige Verbraucher, obschon viele das denken. In Wahrheit ist das Scoring der allermeisten Leute bei der Auskunftei durchweg positiv

Ehe Sie einen Kreditantrag bei der Bank stellen, sollten Sie vorweg ermitteln, wie Ihr Bonitätsscore aussieht genauer gesagt, ob er in der Tat so ungünstig ist, dass Ihr Antrag mitunter abgelehnt wird. Sie dürfen im Übrigen einmal pro Jahr bei der Schufa gebührenfrei eine gebührenfreie Abfrage des „Schufa Score“ durchführen. Falls man ermitteln will, welche Informationen bei der Auskunftei gespeichert sind, kann man seit 2010 eine Selbstauskunft bei der Auskunftei einholen. Generell stehen Ihnen diese Infos nach § 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) pro Jahr einmal gebührenfrei zu. Welche Faktoren beinhalten die Informationen, welche Sie bei „MeineSchufa“ abfragen können? Zunächst Ihren persönlichen Score-Index (Schufa-Score), aber auch, wer in den vergangenen Monaten über Sie eine Anfrage über Sie gestellt hat. Ihr Scoring ist von verschiedenen „Ratings“ abhängig, welche sich zwischen 1 und 100 bewegen können. Ein hoher Scorewert ist also die Voraussetzung für eine positive Bonität. Sofern jemand einen Score von 100 hat, bedeutet das, dass eine außerordentlich geringen Ausfallwahrscheinlichkeit zu erwarten ist. Hat jemand auf der anderen Seite etwa nur einen Wert von 50, nimmt die Schufa an, dass bisweilen mit Zahlungsausfällen gerechnet werden muss.

Sofortkredit ohne Schufa

Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Es kann schnell einmal passieren, dass man eine fällige Rechnung nicht pünktlich bezahlt. Der Gründe gibt es verschiedene: Sie haben durch einen Umzug eine neue Adresse, waren zu der Zeit gerade im Urlaub oder befanden sich zu der Zeit gerade in einem finanziellen Engpass. Auch eine Mobilfunkrechnung, die nicht fristgemäß beglichen wurde, kann früher oder später vielleicht Schwierigkeiten machen. Das passiert rascher als man meint. Die Folge ist, es gibt einen nachteiligen Schufa-Eintrag und bekommt danach nur noch schwer ein Darlehen. Eine Reduzierung des Score-Indexes durch mehrere Mahnungen bewirkt, dass es Konsequenzen auf die Beantragung eines Darlehens haben kann.

Sie können hingegen als Konsument einen negativen Eintrag bei der Schufa wieder entfernen lassen. Bei der Auskunftei sind beträchtliche Mengen an Daten gespeichert. Deswegen kann es vorkommen, dass hinterlegte Angaben häufig veraltet oder falsch sind. Man sollte als Verbraucher unbedingt sein Recht auf eine Selbstauskunft wahrnehmen, um gegebenenfalls Einträge, die nicht mehr aktuell sind löschen zu lassen. Die Löschung kann man gleich bei der Auskunftei beantragen. Allerdings wird die Eliminierung nur unter der Bedingung umgesetzt, dass die fällige Rechnung binnen 6 Wochen beglichen wurde und 2.000 EUR nicht übersteigt.

Hier können Sie einen negativen Schufa-Eintrag löschen lassen

Beinahe alle Finanzdienstleister stehen Ihnen bei Ihrer Recherche hilfreich zur Seite, sofern Sie auf der Suche nach einem Kredit bei nur eingeschränkter Bonität oder einem „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ sind. Professionelle Experten, die schon langjährig auf dem Finanzmarkt im Einsatz waren, arbeiten heute als Kreditberater bei einer Reihe von Banken. Gerade was „Kredite ohne Schufa“ betrifft, bringen Sie von daher eine Menge Know-how mit. Zufolge ihres großen Wissensschatzes kennen die Kreditvermittler nicht nur das Finanzwesen sehr genau. Sie können auch darüber Aufschluss geben, bei was für Banken es gute Chancen gibt, ungeachtet eingeschränkter oder gar schlechter „Bonität“ ein Darlehen zu erhalten.

Es ist erforderlich, dass Sie über Ihre momentane wirtschaftliche Situation einen möglichst genauen Überblick geben. Nur dann kann man Ihnen bei Ihrer Suche nach einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ tatsächlich die entsprechende Hilfe zuteil werden lassen. Generell ist die Voraussetzung für die Erteilung einer Finanzierung eine ausführliche individuelle Beurteilung der Bonität. Die Ausgangssituation muss folglich bekannt sein, für den Fall, dass die Kreditberater wirksam Hilfe bieten sollen. Wenn Sie sich um ein Darlehen „ohne Schufa-Auskunft“ umsehen, ist das ganz besonders von Bedeutung.

Die meisten Leute, die Geldprobleme haben hätten gerne einen „Kredit trotz schlechter Schufa“ und stellen sich wahrscheinlich die Frage „Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“. Eines ist andererseits klar: Man erhält von einem seriösen Kreditinstitut keinen „Kredit trotz negativer Schufa“. Für einen „Kredit ohne Schufa-Abfrage“ beziehungsweise einen „Kredit ohne Schufa-Auskunft“ gilt das logischerweise genauso. Es kann max. eine Finanzierung trotz einer Prüfung respektive einer negativen Bonität geben, denn die Schufa überprüft auf alle Fälle die Kreditwürdigkeit.

Kredit mit negativer Schufa – zwei Beispiele

Autofinanzierung, KFZ-Finanzierung & Autokredit

In Deutschland ist das am häufigsten finanzierte Verbrauchsobjekt mit Abstand das Auto – des Deutschen liebstes Kind. Für die Anschaffung eines Autos werden in Deutschland jährlich zirka 20 Milliarden EUR aufgenommen. Umgerechnet sind das pro Tag mehr als 5.000 Kredite – allein in Deutschland! Oft kann die Autofinanzierung mit negativer Schufa eine erhebliche Hürde darstellen – allerdings nicht in jedem Fall. Eine Fahrzeugfinanzierung ohne Schufa klappt so: Um einen Autokredit ohne Schufa zu bekommen, müssen Sie erst einmal mit sämtlichen erforderlichen Unterlagen das Darlehen beantragen. Erst wenn der Kredit für den Wagen in trockenen Tüchern ist, schaffen Sie das Auto an. Was für Vorzüge hat dies anstatt einer Autofinanzierung über eine konventionelle Kreditanstalt: Auf der einen Seite müssen Sie nicht den Fahrzeugbrief hergeben, was bedeutet, dass Sie der Eigentümer des Auto sind und nicht die Bank („besicherter Kredit“). Die Geldinstitute wollen, bevor Sie das Darlehen vergeben, prinzipiell zur Kreditsicherung den Fahrzeugbrief haben.

Zum anderen haben Sie die Möglichkeit, einen satten Barzahlungsrabatt beim Händler zu vereinbaren, für den Fall, dass Sie den Wagen sofort bar bezahlen. Wurde vom Autohändler ein guter Preisnachlass gewährt, ist es unabhängig davon möglich, dass sich eine effektivere Ertragssituation ergibt, als bei einer Finanzierung des Fahrzeugs.

Zinsen sparen durch die Ablösung vom teuren Dispokredit

Ohne Schufa das neue Haus bauen – Mit einem guten Scorewert bessere Bedingungen erhalten.

Vor der Genehmigung einer Baufinanzierung prüft die Bank respektive Bausparkasse sehr genau Ihre Kreditwürdigkeit. Bei verschiedenen Terminen bei Ihrem Bankberater müssen Sie etliche Nachweise, Belege und Unterlagen einreichen. Jede Bank, die Ihnen einen Immobilienkredit zu offerieren gedenkt, wird vorab ihren Schufaindex analysieren und anschließend beurteilen, welche Konditionen sie Ihnen bewilligt. Was den ausgewählten Finanzdienstleister ebenso brennend interessiert, sind Ihre Einkommensverhältnisse und Ihre augenblickliche berufliche Situation. Das Gleiche gilt für den Wert der eigentlichen Immobilie, um die es sich im Prinzip dreht und welchen Anteil an Eigenkapital Sie zur Verfügung haben. Wie Sie sehen, spielen zahlreiche Kriterien hierbei eine Rolle.

Durch einen so genannten Umschuldungskredit können Sie auch Überziehungskredite respektive Dispokredite („Dispo“) ablösen und hierdurch geringere Zinsen zahlen. Üblicherweise nimmt das Geldinstitut für einen Dispokredit etwa 10 Prozent jährlich an Zinsen. Das sind bei einer Überziehung Ihres Kontostandes von 2000 EUR schon 200 EUR. Mit einer billigeren Umschuldung können Sie das Geld so gut wie in die eigene Tasche stecken. Teure Teilzahlungen können Sie gleichermaßen durch eine Einmalzahlung des Anschaffungspreises aus der Welt schaffen, genauso wie Schulden durch Kreditkartenkäufe. Händler kassieren in solchen Fällen mitunter noch höhere Zinssätze, wobei bis zu 15 % jährlich keine Seltenheit sind. Die Umschuldung eines Darlehens kann sich deswegen ohne Zweifel auszahlen.

Achten Sie bitte auch darauf sich keinesfalls zu überschulden. Mehr Informationen oder konkrete Hilfe bei einer Überschuldung erhalten Sie bei der Schuldnerberatung der Caritas

Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

Ihr beantragter Kredit hat größere Chancen vom Darlehensvermittler genehmigt zu werden, falls Sie hierzu die anschließenden Faktoren erfüllen:

  • Konto bei einem inländischen Geldinstitut
  • Volljährigkeit bei Antragsstellung
  • bei zweckgebundenen Darlehen, Sicherheiten wie eine Immobilie oder ein Auto
  • ausreichende Bonität
  • regelmäßiges monatliches Einkommen
  • deutscher Wohnort

Es gibt einen besonderen Kredit, den ein paar Kreditvermittler in der Regel auch mit schlechter Bonität offerieren. Das ist der so genannte kreditprivat oder Privatkredit. „Geld leihen ohne Schufa“ klappt hier nicht über eine normale Bank, sondern über eine oder mehrere Privatpersonen.

„Kredite ohne Schufa“ – nützliche Empfehlungen

Wenn Sie einen Kredit mit negativer Schufa bzw. einem schlechten Schufa-Score beantragen wollen, dann überlegen Sie erst, ob Sie dazu fähig sind, das Darlehen auch tatsächlich problemlos zurück zu zahlen. Die Bank hat meistens triftig Gründe, einen Darlehensantrag zurückzuweisen.

Berücksichtigen Sie bitte folgendes: Die Kredit gebenden Banken sind darauf angewiesen, dass möglichst viele der verliehenen Kredite vollständig mit Zinsen getilgt werden. Es besteht in jedem Fall großes Interesse von Seiten der Geldinstitute, ihr Geld zu verleihen. Sofern sich bei einer Auswertung der Bonität herausstellt, dass bisher das Zahlungsverhalten sehr unzureichend war, ist offensichtlich auch zukünftig nicht eine korrekte Zahlungsmoral zu erwarten. Dann wird ein Antrag logischerweise abgelehnt. Oder bei der Beurteilung der Bonität ist aufgefallen, dass die erforderlichen finanziellen Mittel wie zum Beispiel das Mindesteinkommen nicht genügen, um den Kredit zu tilgen.

Stellen Sie also Ihre Einnahmen den Ausgaben so realistisch wie nur möglich gegenüber, ehe Sie sich dazu entschließen, einen „Kredit ohne Schufa“ oder eine andere Finanzierung zu beantragen. So können Sie leicht abschätzen, ob Sie zu einem späteren Zeitpunkt möglicherweise Schwierigkeiten mit der Rückzahlung bekommen werden. bedenken Sie auf jeden Fall, dass es immer wieder unvorhersehbare Umstände gibt, welche eine Rückzahlung der Kreditsumme beeinträchtigen oder gar unmöglich machen können. Es wäre möglich, dass etwa das Auto dringend zur Reparatur gebracht werden muss, die die Tiefkühltruhe plötzlich kaputt geht oder überraschend eine hohe Nachzahlungsforderung vom Finanzamt ins Haus flattert.

Wer clever ist, nimmt zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ eine kompetente Beratung durch seinen persönlichen Kreditberater in Anspruch. Damit wird Ihnen nicht bloß geholfen, Ihre finanzielle Lage wertfrei zu untersuchen, sondern überdies auch, das geeignete Angebot zu finden. Personen, die sich vor einem sorglosen „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ nicht umfassend informierten, sind schon des Öfteren in eine Schuldenfalle gekommen – mit unabsehbaren wirtschaftlichen Folgen. Bei Kreditnehmern überaus beliebt ist unter anderem eine „Umschuldung trotz Schufa“. Auch für diese Thematik ist der Darlehensvermittler Fachmann und kann hinsichtlich einer Zusammenfassung verschiedener Kredite die passenden Informationen beitragen.

Sie werden vom Geldinstitut nur dann einen „Kredit mit Schufa“ beziehungsweise einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ bekommen, sofern Sie einen ausreichenden Schufa-Score haben. Wichtig: Sie sollten in jedem Fall die Möglichkeit nutzen, einmal im Jahr den Schufa-Score kostenlos zu kontrollieren und veraltete oder falsche Einträge umgehend eliminieren zu lassen.

Kredit ohne Schufa: seriös bis unseriös

Einen Kredit ohne Schufa seriös zu bekommen beziehungsweise ein interessantes Angebot zu finden, ist allgemein nicht schwer. Berücksichtigen Sie bitte:

  • Seriöse Anbieteranbieter verlangen niemals einen Vorschuss
  • Wenn zusätzliche Produkte, wie beispielsweise Versicherungen oder Bausparverträge, auffällig offensiv angeboten werden, sollten Sie stutzig werden
  • Ein Anbieter von einem Darlehen, der einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Kreditnehmer zu keiner Zeit eine Gebühr für die Beratung verlangen, welche unabhängig von einer erfolgreichen Vermittlung gezahlt werden soll
  • Ein Kreditvermittler, der eine Finanzierung ohne Schufa seriös vermittelt, macht niemals Versprechungen, die er nicht sicher einhalten kann
  • Es werden keine Sonderzahlungen für eine besonders rasche Bearbeitung verlangt
  • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ beinhalten keine Wagnis-Zuschläge zufolge eines erhöhten Ausfallrisikos

Die Schufa – kein Grund zum Fürchten

Die Schufa ist tatsächlich keine Veranlassung zum Fürchten – im Gegenteil. Es halten sich hingegen beharrlich ein paar Vorurteile. Was etliche Kreditnehmer glauben: Die Wirtschaftsauskunftei kommt ausschließlich dann ins Spiel, wenn Probleme mit der Kreditwürdigkeit in Erscheinung treten. Das ist so nicht richtig, da die „Schufa“, unabhängig von der Bonität, zu jedem Verbraucher Daten anlegt, und nicht lediglich von Kreditnehmern. Einen „Kredit trotz Schufa“ beziehungsweise einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ kann es im eigentlichen Sinne demzufolge nicht geben, maximal einen „Kredit trotz schlechter Bonität“. Was den Dateneintrag bei der Schufa anbelangt, ist davon im Prinzip jeder Verbraucher betroffen, ganz gleich, wie seine Bonität aussieht.

Eine andere verkehrte Ansicht: Es sind ausschließlich nachteilige Daten, welche bei der Auskunftei hinterlegt werden. Das stimmt selbstverständlich genauso wenig. Bei circa 90 % sämtlicher Privatpersonen, zu denen es bei der Schufa Einträge gibt, sind ausschließlich vorteilhafte Angaben hinterlegt.

Was genau ist eigentlich die Schufa

Es gibt noch eine dritte verkehrte Ansicht: Die positiven respektive negativen Score-Werte werden direkt von der Schufa erstellt. Auch das stimmt selbstverständlich nicht, denn von der Auskunftei wird nur ein einziger Scorewert generiert, der sich aus positiven und negativen Merkmalen zusammensetzt. Dieser Wert ist entweder hoch oder niedrig – aber nicht negativ. Es gibt viele Faktoren, durch die der Schufa-Score von denen der Schufa-Wert abhängig ist. Beispielsweise, wenn jemand eine Menge Mobilfunkverträge oder Kreditkarten hat. So kann es durchaus sein, dass man einen relativ niedrigen Wert hat, obgleich man seine Darlehensraten immer gewissenhaft zurückbezahlt hat.

Das ist übrigens einer der wesentlichen Gründe, wieso es irrtümlich „Kredit trotz negativer Schufa“ heißt. Richtig ist die Bezeichnung „Kredit mit schlechter Schufa“ oder „Kredit trotz schlechter Schufa“. Was erstaunlich ist: Verschiedene Finanzdienstleister und angeschlossener Auskunfteien machten die Erfahrung, dass die Mehrheit der Verbraucher ihre Bonität negativer beurteilten, als sie de facto war. Im Zweifelsfall lohnt es sich demzufolge, seinen Bonuswert vor der Beantragung herauszufinden. Eine gebührenfreie Abfrage ist bei der Schufa einmal im Jahr möglich.

Welche Punkte sind in Bezug auf „Kredit ohne Schufa beantragen“ zu berücksichtigen?

Für Sie als Kreditnehmer ist es von Bedeutung, dass die Raten für Ihr Darlehen, möglichst niedrig sind. Sie sollten sich nur so viel zumuten, wie Sie wirklich tragen können. Das A und O bei einer Finanzierung sind gute Konditionen und niedrige Zinsen. Etliche Kreditnehmer wünschen sich eine möglichst große Flexibilität ihres Darlehens. Dazu zählen Ratenpausen für einen oder mehrere Monate genauso dazu wie Sonderrückzahlungen ohne zusätzliche Kosten. Eine gute Finanzierung zum Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ sollte dies alles beinhalten.

Es gibt allerdings einige Dinge, die Sie beachten sollten, damit Ihrem Kredit als Rentner, Selbstständiger, Student, Arbeitsloser, Auszubildender oder Arbeitnehmer keine Hindernisse im Weg liegen:

1. Die Darlehenssumme möglichst niedrig festsetzen

Im Prinzip gilt: Mit Blick auf das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ sollten die anfallenden Kosten von Anfang an möglichst exakt bemessen werden. Wenn Sie im Vorfeld Ihre Ausgaben im Überblick haben, erleben Sie nachträglich auch keine böse Überraschung und können immer pünktlich Ihre Raten zahlen. Dabei einen kleinen Puffer einzuplanen wäre klug – ein zu großes Polster führt hingegen zu unnötig hohen Verbindlichkeiten. Infolgedessen kein höheres Darlehen aufnehmen, als gebraucht wird. Besser ist es, mittels einer Anschluss- beziehungsweise Aufstockungsfinanzierung eventuell den zu knapp bemessenen Bedarf zu ergänzen.

2. Errichten Sie einen strukturierten Finanzplan

Eine genaue Kontrolle über die eigenen Einnahmen und Ausgaben zu haben und seine finanzielle Lage realistisch zu beurteilen sind entscheidende Vorbedingungen für ein benötigtes Darlehen. Diese Prämisse gilt natürlich speziell im Hinblick auf das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“. Eine ausführlicher Wochenplan der eigenen Kosten kann hier zum Beispiel sehr hilfreich sein: Es wird also jeden Tag genau notiert, für was wie viel Geld ausgegeben worden ist. Damit keine versteckten Geldbeträge übersehen werden, sollten auch kleine Ausgaben, wie etwa der Stehkaffee beim Bäcker oder das Bier nach Feierabend berücksichtigt werden. So lässt sich nicht nur feststellen, wo sich gegebenenfalls noch etwas einsparen lässt; die Kostenaufstellung ist auch hilfreich bei der Einschätzung der optimalen Darlehensrate.

3. Gewissenhaft, ehrlich und genau sein

Bei allen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation gilt es, sorgfältig, ehrlich und genau zu sein – Seien Sie, was das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ angeht, bei allen Angaben zur Ihrer finanziellen Situation und Bonität genau, sorgfältig und absolut ehrlich. benötigten Unterlagen und Nachweise komplett zusammen. Sie vermitteln damit ein seriöses Bild Ihrer Finanzen. Damit erhöhen Sie durchaus Ihre Chancen auf die Gewährung von einem Eilkredit oder Sofortkredit.

Ihre Daten bei der Schufa – Löschung der Schufa Daten

Nach einem bestimmten Zeitraum werden die Schufa-Einträge automatisch gelöscht, ohne dass Sie etwas dafür tun müssen. Dies geschieht zum Beispiel bei:

  • bei Versandhaus- oder Onlinekäufen, falls die Forderungen mittlerweile beglichen wurden
  • nach genau einem Jahr bei Informationen über Anfragen; vermittelt werden diese Infos an Vertragspartner der Schufa lediglich zehn Tage lang
  • bei Krediten 36 Monate nach dem Jahr der kompletten Tilgung (exakt auf den Tag) des Darlehens
  • bei Informationen über fällige Forderungen, jeweils nach einer Zeitspanne von 3 vollen Kalenderjahren (d. h. mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, welches auf die Eintragung folgt)

Was ist ein „Schweizer Kredit“

Als deutsche Einrichtung arbeitet die Schufa natürlich lediglich mit Kreditinstituten zusammen, die in unserem Land ihren Sitz haben. Immer wieder suchen darum Verbraucher mit Bonitäts-Problemen in der Schweiz nach einer Bank, die einen so genannten „Schweizer Kredit“ anbietet. Finanzierungen, bei denen ein unzureichender Schufa-Score keinen Hemmschuh darstellt, werden allerdings gleichfalls „Schweizer Kredit“ genannt, selbst wenn jene streng genommen überhaupt nicht von den Eidgenossen kommen. Berücksichtigen Sie bitte: Ihre Bonität wird auch dann gecheckt, wenn Sie unmittelbar bei einem schweizerischen Geldinstitut einen echten „Schweizer Kredit“ beantragen. Ein seriöses Unternehmen wird Ihnen folglich auch in dem Fall keine Finanzierung ohne eine hinreichende Beurteilung bewilligen. Mit anderen Worten: Auch in der Schweiz ist ein Kredit ohne ausreichende Bonitäts-Prüfung nicht zu erlangen.

Oft ist es viel sinnvoller, den persönlichen Schufa-Wert zu steigern, anstatt sich um einen „Schweizer Kredit“ ohne Schufa respektive einen „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ zu bemühen. Wenn eine deutsche Vermittlungsagentur einen „Schweizer Kredit“ oder ein anderes schufafreies Darlehen anbietet, das sich angeblich mit einem echten „Kredit ohne Schufa“ vergleichen lässt, muss man höchst vorsichtig sein, weil das alles andere als seriös ist. Zuweilen führt die Offerte einer deutschen Kreditvermittlung zu einem ausländischen Darlehen ohne Schufa und nicht zu einem echten „Schweizer Kredit“. In einem solchen Fall sollten bei Ihnen sofort sämtliche Alarmglocken läuten, denn ein solcher „Kredit ohne Schufa“ ist nicht selten in höchstem Maß unseriös.

Ausländische Institute – eine gute Alternative bei „Kredit trotz negativer Schufa“

Immer mehr Personen nehmen Darlehen ausländischer Kreditinstitute in Anspruch, weil sie eine große Urlaubsreise planen, sich eine Existenz aufbauen möchten oder einfach ein neues Auto brauchen. Zusammen mit dem herkömmlichen Weg zur heimischen Bank haben Konsumenten heutzutage auch die Möglichkeit, per Internet individuell auf ihre Bedürfnisse zugeschnittene Kredite von ausländischen Banken aufzunehmen. Was für ein Kreditinstitut im Ausland spricht, sind die erheblich einfacheren Richtlinien für die Kreditvergabe im Unterschied zu Deutschland. Daher spielen ein negativer Eintrag in der Schufa beziehungsweise eine schlechte Bonität beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ nur eine untergeordnete Rolle. Die Finanzierung solcher Online-Kredite erfolgt generell von Schweizer Banken. Wer also rasch eine Geldspritze braucht und bereits von einer deutschen Bank abgelehnt worden ist, für den könnte diese Tatsache sehr interessant sein. Das wären zum Beispiel Arbeitnehmer in der Probezeit, Rentner, Selbstständige, Studenten, Arbeitslose oder Auszubildende. Speziell diese Gruppe hat es in Bezug auf „Kredit trotz negativer Schufa“ ausnehmend schwer, ein Darlehen zu bekommen.

Wieso ein Schweizer Kredit eine gute Alternative ist

Privatpersonen in einer finanziellen Notlage können oftmals kein Darlehen erhalten. Die Erklärung: Die Chancen auf eine Finanzierung reduzieren sich mit Schulden oder mit schlechter Bonität ganz erheblich. In diesen Fällen kann ein Schweizer Kredit eine sinnvolle Alternative darstellen. Man versteht darunter einen Kredit von einem Schweizer Finanzdienstleister. Schufa-Abfragen werden von solchen Banken allgemein nicht vorgenommen, was es beträchtlich leichter macht, den Kredit zu bekommen. Was das Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ betrifft, ist dies ein unbezahlbarer Vorteil.

Sie benötigen natürlich auch bei Schweizer Finanzdienstleistern für einen Kredit gewisse Einkommensnachweise und Sicherheiten, wobei vor der Kreditvergabe auch eine Bonitätsprüfung obligatorisch ist. Ist es nur ein Eintrag in der Schufa, der Ihnen bei der Finanzierung Sorgen macht, könnte der Schweizer Kredit eine echte Alternative für Sie sein, selbstverständlich unter der Voraussetzung, Ihre Bonität ist soweit im grünen Bereich.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Beim „Kredit trotz Schufa“ sind, bedingt durch das größere Risiko, ab und zu die Kreditkosten etwas höher als üblich. Hierbei spielt speziell der „effektive Jahreszins“ oder auch „effektiver Jahreszinssatz“ eine entscheidende Rolle. Die auf die nominale Kreditsumme bezogenen jährlichen Kosten eines Darlehens werden als der „effektive Jahreszins“ bezeichnet. Er ist als festgelegten Prozentsatz stets von der Auszahlung abhängig. Bei Finanzierungen, deren Zinsen oder andere Preis bestimmende Kriterien sich während der Kreditlaufzeit ändern können, wird dieser Zinssatz als anfänglicher „effektiver Jahreszins“ bezeichnet

Für einen „Kredit ohne Schufa“ wird mitunter für die komplette Laufzeit auch ein gebundener Sollzins festgelegt. Das heißt im Klartext: Der Nominalzins, der nach dem „Darlehen“ berechnet wird, bleibt unabhängig von der aktuellen Tendenz an den Kapitalmärkten davon unberührt. Ein gebundener Sollzins verschafft Ihnen als Kreditnehmer die notwendige Planungssicherheit. Sie wissen schon jetzt, dass der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ während der gesamten Kreditlaufzeit unverändert bleibt.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Ein „Kredit mit Schufa“ kann sehr unterschiedliche Konditionen haben, wobei diese insbesondere durch die Kreditlaufzeit festgelegt werden, für die sich der Kreditnehmer entscheidet. Anders ausgedrückt, der Kreditnehmer muss kleinere Monatsraten zahlen, wenn die „Kreditlaufzeit“ länger ist, als wenn er ein Darlehen mit einer kurzen Laufzeit wählt. Es lohnt sich also, die diversen Optionen in Bezug auf die Kreditlaufzeit zu durchdenken. Bedenken Sie, dass nicht alle Laufzeiten für sämtliche Kredite angeboten werden.

Was ist genau unter Kreditlaufzeit beziehungsweise Darlehenslaufzeit zu verstehen? Kurz, ist dies der Zeitabschnitt zwischen der Auszahlung der Kreditsumme und der völligen Tilgung. Es sind im Grunde die Höhe des Nominalzinses und die Tilgung, welche für die Dauer dabei eine entscheidende Rolle spielen. Entsprechend hängt die Laufzeit ohne Frage der Höhe und der Anzahl der Raten ab. Die Rückzahlung des Darlehens und damit der Kreditsumme einschließlich Bearbeitungsgebühren und Zinsen dauert umso länger, je kleiner die Monatsraten ausfallen. Die so genannten Langzeitdarlehen sind Kredite, welche für mindestens fünf Jahre abgeschlossen werden.

Was sind die Darlehensgebühren

Darlehensgebühren werden häufig auch Abschlussgebühr, Kreditbearbeitungsgebühren, Bearbeitungsprovision oder Bearbeitungsentgelte genannt. Das sind Kosten, welche das Kreditinstitut für die Bearbeitung des Antrags zu einem „Kredit trotz negativer Schufa“ oder für eine Kreditanfrage verlangen durfte. Ab Mai 2014 dürfen sowohl „Darlehensgebühren“ für eine Kreditanfrage als auch die Auswertung der Bonität des Kreditnehmers nicht zusätzlich in Rechnung gestellt werden. Banken und andere Geldinstitute dürfen demnach Kosten nicht mehr in Rechnung stellen, die in Abhängigkeit zur jeweiligen Kreditsumme stehen. Solche Bearbeitungsgebühren betrugen bis 2014 allgemein circa 1 – 3 % der Kredithöhe, das waren zum Beispiel bei einem Darlehen von 10.000 EUR schon 150 bis 450 EUR. Kreditnehmer, welche eine solche Bearbeitungsgebühr bereits gezahlt haben, können häufig die Kosten für die Kreditanfrage respektive den Kreditantrag zurückfordern.

Was ist ein Darlehensgeber

Der Darlehensgeber kann eine kann ein Unternehmen oder auch eine private Person sein, die zu einer entsprechenden Verzinsung dem Kreditnehmer respektive Darlehensnehmer einen Kredit für eine bestimmte Zeitspanne gewährt. In den Gesetzestexten wird im Allgemeinen vom „Darlehensgeber“ gesprochen. Weitere gängige Bezeichnungen sind auch „Kreditgeber“ oder „Gläubiger“.

Ein „Darlehen ohne Schufa“ birgt für den Kreditgeber immer ein großes Ausfallrisiko. Demzufolge ist dafür der Zinssatz überwiegend höher als für ein gewöhnliches Darlehen. Darlehensgeber kann u. a. eine Sparkasse, eine Versicherung oder eine Kreditbank sein. Die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers sind durch das BGB (Bürgerliches Gesetzbuch) geregelt.

Was ist die Monatsrate

Auch „Kredite mit schlechter Bonität“ müssen hingegen genauso in Form von einzelnen Monatsraten getilgt werden. Der Zinssatz ist bei der Monatsrate ein wichtiges Element. Die Bank berechnet den Zinssatz auf Basis der Preise, die gegenwärtig für Zinsen auf dem weltweiten Kapitalmarkt verlangt werden. Mit einem entsprechenden Aufschlag gibt sie anschließend an die Darlehensnehmer diesen Zins weiter.

Bei der „Monatsrate“ der „Kredite trotz Schufa“ ist ein anderer Baustein die Tilgung. Vorrangig wird es von seinem Einkommen bestimmt, wie hoch der Kreditnehmer die monatliche Tilgungsrate festsetzt. Pro Jahr beträgt bei längerfristigen Finanzierungen die Tilgung im Regelfall 1 %. Soll der Kreditbetrag und damit die Kreditsumme beispielsweise in kürzerer Zeit zurückgezahlt werden, wird die Tilgung höher festgelegt. Allerdings sind dann die monatlichen Raten – je nach Höhe des Rückzahlungsbetrags – deutlich angehoben.

Die Monatsrate von einem Kredit wird also anhand der zentralen Faktoren Tilgung und Zinssatz bestimmt. Meistens beinhaltet die Monatsrate bei Darlehen jedoch auch die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler bzw. die Bearbeitungsgebühren der Banken. Zum Kredit Gesamtbetrag gehören als Kriterium der Monatsrate auch diese Kosten dazu, wenngleich sie normalerweise bereits beim Zins mit berücksichtigt worden sind.

Was ist ein Umschuldungskredit

Falls jemand eine Umschuldung plant, nimmt er ein Darlehen zu einer verhältnismäßig günstigen Verzinsung auf, um einen teuren Kredit damit tilgen zu können. So ein Darlehen nennt man dann Umschuldungskredit. Eine Umschuldung ist auch dann sinnvoll, wenn mehrere Kredite zu einem einzigen vereinigt werden sollen. Für eine Umschuldung haben Sie folglich die Option, mehr als einen Kredit offen zu legen. Der „Umschuldungskredit“ wird dann selbstverständlich nicht bei dem bisherigen Geldinstitut sondern bei einem anderen beantragt. Dessen ungeachtet kann der Kredit für eine Umschuldung auch bei der gleichen Bank beantragt werden.

Sie sehen, so eine Umschuldung hat mehrere Vorteile. Der grundsätzliche Zweck besteht allerdings darin, dass Sie durch den Umschuldungskredit nach Abschluss Ihres neuen Kredits einen kleineren finanziellen Aufwand haben als vorher. Sogar bei relativ geringfügig günstigeren Zinsen, können Sie bereits durch das billigere Darlehen Geld sparen.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Kreditnehmer verpflichten sich grundsätzlich, an das Kreditinstitut den Darlehensgesamtbetrag zurückzuzahlen. Darin sind alle Gebühren eingeschlossen, welche die Bank für das aufgenommene Darlehen in Rechnung stellt. Es handelt sich dabei also nicht allein um den reinen Kreditbetrag, sondern um den Gesamtbetrag inklusive der Nebenkosten, den der Kunde binnen der Kreditlaufzeit an das Geldinstitut zurückzahlt. Zu den zusätzlichen Kosten, die noch zum beantragten Kreditbetrag hinzukommen, gehören des Weiteren etwaige Provisionen oder Bearbeitungsgebühren sowie der zu zahlende Zinssatz. Im „Darlehensgesamtbetrag“ sind demzufolge sämtliche entstehenden Unkosten eingeschlossen, was ihn unter Umständen beträchtlich teurer macht als den eigentlichen Nominalbetrag des Darlehens.

Einige Banken verlangen zur Absicherung der Finanzierung den Abschluss einer so genannten Restschuldversicherung. Auch diese Kosten sind Teil vom Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Wenn dem Kreditnehmer der Kreditantrag trotz Schufa bewilligt wird, bekommt er den Kreditbetrag im Anschluss netto ausbezahlt. Der „Kreditbetrag“ wird unter Umständen deshalb nicht voll als Gesamtbetrag ausbezahlt, da die Höhe der Auszahlung ab und zu nach Kreditart unterschiedlich ist.
In derselben Weise gilt das übrigens auch bei einem „Kredit trotz negativer Schufa und mit schlechter Bonität“ beziehungsweise bei einem „Schweizer Kredit“.

Im Zuge der Prüfung von einem gestellten Darlehensantrag für einen Kreditbetrag, werden in jedem Fall entweder das Einkommen des Antragstellers oder bei einem gewerblichen Kreditbetrag die aktuelle Ertragssituation untersucht. Hierbei ist es vollkommen egal, wie hoch der Kreditbetrag tatsächlich ist. Ob der Kreditbetrag lediglich 800,00 oder 300.000 EUR umfasst – auf alle Fälle werden die Einkünfte des Kreditnehmers von der Kreditbank überprüft.

Die Tilgung der monatlichen Rate innerhalb von einer festgesetzten Zeit wird für den Kreditbetrag grundsätzlich genau festgelegt. Diese Vereinbarungen werden stets im Kreditvertrag festgeschrieben. Wenn der Kreditnehmer das entsprechende monatliche Einkommen hat, kann er mittels Sondertilgungen den Kreditbetrag auch schneller zurückzahlen. Nicht immer sind solche Sondertilgungen auch kostenfrei. Wer es genau wissen möchte, braucht einfach nur im jeweiligen Finanzierungsangebot nachzusehen. Ist die letzte Rate für den Kreditbetrag bezahlt, endet damit automatisch auch der Kreditvertrag. Bei einer erneuten Aufnahme von einem Kreditbetrag muss der Kreditnehmer bei der Bank aufs Neue einen Antrag stellen.

Was sind die Bonitätskriterien

Es gibt ohne Überprüfung der Bonität keinen Kredit. Das Resultat der Bonitätsprüfung ist vorrangig von den „Bonitätskriterien“ abhängig und ist sozusagen die Bonitätseinstufung, welche die jeweiligen Aufpreise auf das Darlehen definiert.
Bei einer positiven Bonität werden relativ niedrige Zinsen verlangt. Liefern die verschiedenen Faktoren der Bonitätsprüfung ein gutes Resultat, hat das gewiss für den Darlehensnehmer erhebliche Vorteile. Jede Bank hat in der Regel ihre eigenen Bonitätskriterien, welche zu anderen Kreditinstituten komplett verschieden sein können. Die hier aufgeführten Bonitätskriterien sind aber bei jeder Bank identisch und haben für jeden Kreditnehmer Gültigkeit.

  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Ist Vermögen in Form von Grundstücken oder Immobilien vorhanden?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Antragstellers?
  • Führt der Antragsteller ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenaufstellung?
  • Wie ist die Höhe des gesamten Einkommens?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Gibt es bestehende Darlehen und Bürgschaften?
  • Ist der Kreditnehmer leitender Angestellter, Beamter oder Vertragsbediensteter?
  • Sind Einträge bei der Schufa oder anderen Wirtschaftsauskunfteien vorhanden?

Fazit zum „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“:

Ob Langzeitkredit, Sofortkredit oder Autokredit – bei jedem Darlehen mit schlechter Bonität oder trotz Schufa, wird ein bestimmtes Mindesteinkommen vorausgesetzt, ganz gleich ob die Bonität gut oder schlecht ist.

Dass mitunter es in finanzieller Hinsicht eng wird, kann jedem mal passieren. Man könnte sich in so einem Fall natürlich von der Verwandtschaft oder dem Freundeskreis das Geld ausleihen. Für etliche ist es andererseits nicht möglich, Freunde oder Verwandte um eine finanzielle Hilfe zu bitten. Und ein normales Geldinstitut würde jeden Kreditantrag zufolge eines Schufa-Eintrags oder schlechter Bonität sofort ablehnen. Dies braucht aber nicht das Ende Ihrer Finanzierungswünsche zu sein. Es wird Sie erstaunen, aber man kann einen Kredit auch ohne eine Schufa-Auskunft oder mit schlechter Bonität erhalten.

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